@N_BinGhaithد. ناصر بن غيث
الآن يثور التساؤل التالي: فيما يتعلق بقروض المواطنين وغيرهم اين تكمن المشكلة؟ البنوك ام المصرف المركزي ام نحن؟ ولماذا؟
ومن ناحية اخرى أين يكمن الحل؟ في تغيير سياسات الإقراض لدى البنوك؟ ام تغيير التشريعات من قبل المصرفالمركزي؟ ام تغيير عاداتنا نحن؟
@AlshamisiSaif
سيف الشامسي
يقول المثل الامريكي، easy come easy goلو كانت شروط الاقتراظ صعبة، لما وصلنا لهذه الحالة كذلك، البنوك تستخدم السلطة الامنية لاجبار المتعثرين على الدفع او السجن، اما في امريكا مثلا، البنك يتحمل مسؤولية
@Tariq_Alhammadi
م. طارق الحمادي
الموضوع متعلق بثقافتنا المالية وبساطة البعض وجشع بعض البنوك وسياسة المصرف المركزي الغير حازمة احياناً وغلاء المعيشة مسكن ٤ غرف نوم يكلف ٧٠٠ الف درهم تقريبا، هل يستطيع المواطن الذي راتبه ٣٠ الف ويعيل أسرة ان يبنيه دون قرض؟؟ لا اظن
@Ahmed__Gharib
أحمد غريب
أعتقد ان المسؤولية مشتركة وبداية المشكلة كانت في المصرف المركزي لعدم سنة لقوانين تكبح جماح البنوك وتقيدهم
@N_BinGhaith
د. ناصر بن غيث
لكن الم تكن هناك نشوة إقراض تجتاح العالم فشلت في مواجهتها المصارف المركزية والجهات الرقابية والتشريعية في كل الدول
@Ahmed__Gharib
أحمد غريب
ولهذا سقطت اقتصاديات كبرى في العالم في امريكا مثلاً من اسباب تدهور الحالة الأقتصادية هناك هي فتح باب الرهن بشكل كبير وغير مقنن
@d7ome4
d7ome
تتحدث التقارير على ان امريكا ستتجاوز الازمة قريبا لكن هل تستفيد امريكا من اخطاءها مع باب الائتمان وهل سقوطها قرب
@N_BinGhaith
د. ناصر بن غيث
اشك في ان أمريكا ستتجاوز الأزمة بدون ان يتراجع إقتصادها بشكل كبير وكبير جداً
@ameen_a_t
ameenaltarouti
تغيير العادات و الثقافة الاستهلاكية هي الضمان على المدى البعيد و ينبغي لنا ان نتعلم من الغربيين كيف يحفظون اموالهم و مستقبلهم
@N_BinGhaith
د. ناصر بن غيث
عفواً سيدتي الكريمة ، لكن الم مستورد الثقافة الإستهلاكية من الغربيين وأليست مشكلة القروض الشخصية لديهم اكبر بكثير منا
@yharrasi
Younis al Harrasi
مرحبا استاذي أنا بصدد الكتابة في موضوع المصارف الإسلامية التي لا أرى أنها أسلمت بل تلاعبت فما هو رأيك ف الموضوع إذا ممكن تفيدني
@N_BinGhaith
د. ناصر بن غيث
اوافقك جزئياً ، المصارف الاسلامية تعاني من عدم وجود سلطة تشريعية مركزية ، ما يجعلها تتنافس على حساب الشريعة
@uae300
prince300
ارئ الحل بشطب البنوك الاسلامية والربوية وإيجاد بديل إسلامي نقي
@A_AlKhoori
Al Khoori
في الفرد نفسه، ﻻنه دايما يبا اكثر، يبا سياره كشخة وبيت كبير، وغيره وغيره
@N_BinGhaith
د. ناصر بن غيث
نعم لكن ماذا عن البنوك التي تسيء إستغلال النزعة الإستهلاكية ، وكذلك المصرف المركزي الذي لم يقم بدوره الرقابي كما ينبغي
ماذا. عن عقوبة المتعثرين ، هل تعتقدون ان السجن عقوبة مناسبة ومقبولة وقبل هذا وذاك هل هي فعّالة؟
@HeshamAmiri2
Hesham Amiri
طبعا لا، فالسجن يمنع المتعثر من دخله و بذلك تزداد مشكلته، الاولى اعادة جدولة و على البنوك الكف عن مطالبتها برطلها من اللحم
@N_BinGhaith
د. ناصر بن غيث
من الناحية الشرعية لا يجوز حبس المدين الا اذا كان مماطلاً اومدلساً ، ارجو ممن لديه معرفة بالعم الشرعي ان يفيدنا
سيف الشامسي
اما عقوبة السجن فليست الحل، بل تزيد المشاكل، وفي رأي يجب ابعاد الوسيلة الامنية للاجبار على الدفع لاقل مستوى
@Ahmed__Gharib
أحمد غريب
أوافقك الرأي أصلاً المتضرر الاكبر من عقوبة السجن هو الدائن وليس المدين
@nasa1964
Nasser Alhammadi
اكبر خطا حبس المتعثر لان تقطع كل فرص تسديد ديونه وتتراكم الفوائد عليه .. عداد يتحرك ومتعثر مسجون
@N_BinGhaith
د. ناصر بن غيث
اوافقك بكل تأكيد، لكن ما هي البدائل لإلزام المقترض بالسداد؟
@Tariq_Alhammadi
م. طارق الحمادي
الحكومة عندما تتعثر في السداد يتم عمل اعادة جدولة وتخفيض للربح من قبل البنوك ، المواطن الفقير يستحق ذلك ايضاً
شراء الدين من البنك عن طريق الحكومة واعادة تقسيط القرض على المواطن لفترات طويلة مريحة
@N_BinGhaith
د. ناصر بن غيث
فكرة غاية في الروعة ، للعلم هناك مؤسسات أمريكية تقوم بدور شبيه مثل فاني ماي وفريدي ماك
أعتقد أن العامل الأكثر تأثيراً هو ضعف الثقافة المجتمعية والفردية في مجال تنظيم الميزانية والإحجام عن الإقتراض للتوافه والزوائد
@N_BinGhaith
د. ناصر بن غيث
ماذ عن باقي اضلاع المثلث اي البنوك والجهات الرقابية والتشريعية؟
@AlshamisiSaif
سيف الشامسي
الناس ليسوا متساوين في القدرات التمييزية بين مساويء ومحاسن القروض، لذا اتمنى وجود قوانيين تحمي هذي النوعية
@A_AlKhoori
Al Khoori
ليش يكون البنك مسؤل عنهم؟كل واحد مسؤل عن نفسه، البنك موجود للمساعدة،الفرد هو اللي يعرف الدافع اللي يخليه يتدين ويتحمل العواقب
@N_BinGhaith
د. ناصر بن غيث
اقول لك اين تكمن مشكلة البنوك فهي تقوم بالتأمين على القرض ، وبمجرد تعثر المقترض تقوم بتقديم بلاغ لدى السلطات
لكل يجمع تقريباً على ان الحل هو تقليص حجم القروض، حسناً لكن ما سيكون تأثير ذلك على الإستهلاك ومن ثم الإقتصاد ككل؟
من المعلوم ان الاقتصاد يعتمد على الإستهلاك الذي يعتمد بدوره وفي قسم كبير منه على القروض ،ومن المعلوم كذلك ان الإقتصاد يعاني من ركود التساؤل يثور ألن يؤدي تقليص القروض الى تعميق الركود الذي يعاني منه الإقتصاد المحلي؟
@HeshamAmiri2
Hesham Amiri
سيظهر القيمة الحقيقية للمنتجات و السلع
البلونة الاقتصادية تفش" لانها في الاصل مبنية على الاقتراض المستمر و الدائم للأشخاص و المشاريع
@aalkhanji
أحمد
بالتأكيد.. حرارة الاقتصاد تتناسب طرديا مع حجم القروض
@hamadalmidfa
EMBA حمد حارث المدفع
من خلال خبرتي فإن المصرف المركزي لم يقم بدور في حماية الناس من سطوة وجشع وتحايل البنوك بحجج واهية أسماها "الحرية الاقتصادية"
Nasser H. Al-Shaikh
بالنسبة للمؤسسات المقترضة المرتبطة بالحكومة ففي حال تعثرها تشكل لجنة قضائية تلعب دور المحاكم إلا أن هذا الأمر غير متاح للأفراد
@N_BinGhaith
د. ناصر بن غيث
حسب خبرتك الطويلة، هل من حل يوازن بين مصلحة الأطراف وكذلك لا يؤثر على النمو الإقتصادي؟
Iyad El-Baghdadi
الأصح هو وجود هيئات للرقابة الإئتمانية (credit rating agency) بحيث يتأكد المقرض من تاريخ معاملات المقترض
@umomar7
k. abdulla
عدم تسيديد كافة الديون وبشكل جذري عن المتعثرين ذوي الدخل المحدود سيؤدي الى تفاقم الدين مع عدم القدرة على السداد
@N_BinGhaith
د. ناصر بن غيث
الكل يجمع تقريباً على ان الحل هو تقليص حجم القروض، حسناً لكن ما سيكون تأثير ذلك على الإستهلاك ومن ثم الإقتصاد ككل؟
@AbdulrahmanAyaf
Abdulrahman Bin Ayaf
ما دور المشروعات العقارية العملاقة ومعدلات النمو الصاروخية والإعلام في التأثير على سياسات البنوك وديون المواطنين
@AlshamisiSaif
سيف الشامسي
المصيبة ان كان هناك شخصيات في البنوك لها نفوذ في الحكومة لكي تشرع او تدعم قرارات تقوي البنوك على الافراد المساكين اعتقد في عهد الشيخ زايد رحمه الله، منع ان يسجن مواطن بسبب قرض من البنك، لا ادري هل هذا القرار لا يزال فاعلا ام لا؟
@0507077072
Ali Alawadhi
اعتقد ان العمليه المصرفية كانت واضحه من ضخ الفائض البنكي الموجود فالبنوك واستثمارها على حساب المواطن حيث كان واضح وجلي للعيان ماتقوم به البنوك من اغرائات للمواطنين وتسييل لعابهم للاقتراض بشتى الطرق من اتصال وزيارة مقار العمل طبعا كان ذلك بمباركه و دعم من المصرف المركزي الذي سمح للبنوك باخذ كل التسهيلات لدرجة السماح لفترات سداد طويله وكان بديها فترة سداد لمدة ٢٠ عام وبنسبة استقطاع تصل حتى ٧٠٪ من إجمالي الراتب. اي استعباد المواطن في ربيع عمره او السجن جميع القرارات اتخذت بموافقة المصرف المركزي و بالتأكيد المركزي اخذ المباركه من جهات عليا .... لذا أتسائل من المسؤول
@AbdulrahmanAyaf
Abdulrahman Bin Ayaf
تحدث الجميع عن الديون كأزمة..أما آن الأوان لطرح سؤال جديد!من المستفيد؟؟ وهل هناك شيء اسمه الادارة بالاقتصاد؟
@N_BinGhaith
د. ناصر بن غيث
تلخيص نقاش اليوم: المشكلة ثلاثية الأبعاد ، فمن ناحية هناك بعد ثقافي للمشكلة تكمن في ثقافة الإستهلاك بل وثقافة التباهي والتنافس الإجتماعي ومن ناحية اخرى تكمن في قصور في ثقافة الإدارة المالية وثقافة الإقتراض لدى الكوثر من المواطنين ، الحل يكمن في التوعية وتنمية الوازع الديني والذي يحارب التباهي والإسراف والتبذير ومن ناحية تثقيف المقترض بفن الإدارة المالية وكذلك بالجوانب القانونية لعملية الإقتراض لجعله اكثر حصافة البعد الثاني يمكن في سياسة وسلوك البنوك الذي يحتاج الى تهذيب وعقلنة من خلال إعادة صياغة التشريعات التي تحد من التوسع في الإقتراض دون حذر ومن ناحية اخرى استحداث نظام للتصنيف الإئتماني على مستوى الشركات والأفراد تساعد البنوك على رسم سياسات الإقراض التي توازن بين الربح والمخاطرة ومن ناحية اخرى استحداث نظام للتصنيف الإئتماني على مستوى الشركات والأفراد تساعد البنوك على رسم سياسات الإقراض التي توازن بين الربح والمخاطرة بالنسبة للقروض العقارية فيجب قبل كل شيء وضع نظام قانوني متكامل للرهن العقاري يمكن الأفراد والبنوك من الإستفادة من هذا القطاع المعطل حتى الآن وكذلك انشاء مصرف للإقراض العقاري يدير ويمول برامج الإسكان من خلال التمويل الذاتي القابل الإستدامة بنظام شبيه بنظام صندوق التقاعد والمعاشات واخيراً وليس آخراً صياغة وتفعيل نظام متكامل الإفلاس الشخصي يحل محل النظام المطبق ، وتفعيل دور المصرف المركزي التشريعي والرقابي بصورة مستقلة.
هاشتاق الموضوع
ليست هناك تعليقات:
إرسال تعليق